استرداد تأمين السيارة بعد وقوع حادث في الإمارات خطوة بخطوة

بعد وقوع حادث مروري، تسلّم صاحب المركبة تقرير الشرطة وهو يعتقد أن شركة التأمين ستتكفل فورًا بإصلاح سيارته. لكنه عند تقديم المطالبة اكتشف أن الأمر يتوقف على نوع الوثيقة، وتحديد المتسبب في الحادث، ومبلغ التحمل، وما إذا كان الضرر مشمولًا بالتغطية.

كما لم يكن يعرف هل المقصود بـ استرداد التأمين على السيارة في حالة وقوع حادث الامارات هو الحصول على تعويض عن الأضرار، أم استعادة جزء من القسط الذي دفعه عند إصدار الوثيقة.

يتكرر هذا الالتباس لدى كثير من أصحاب المركبات؛ فالتعويض عن الحادث يختلف عن استرداد قسط التأمين بعد بيع السيارة أو نقل ملكيتها.

لذلك يوضح هذا المقال كيفية تقديم المطالبة، والفرق بين التعويض ورد القسط، والمستندات المطلوبة، ومدة تسوية المطالبة، والخطوات المتاحة عند رفض شركة التأمين دفع التعويض.

استرداد التأمين على السيارة في حالة وقوع حادث الامارات

وفق الوثيقتين الموحدتين الصادرتين عن مصرف الإمارات المركزي، يوضح هذا القسم: ما المقصود باسترداد التأمين بعد الحادث، وكيف يتحدد التعويض المستحق؟

• إصلاح المركبة أو دفع التعويض عن الضرر المشمول بالوثيقة.
• تحديد الاستحقاق وفق نوع التأمين والمسؤولية عن الحادث.

يعني استرداد التأمين على السيارة في حالة وقوع حادث الامارات تقديم مطالبة إلى شركة التأمين للحصول على التعويض المقرر بموجب الوثيقة. وقد يتم التعويض بإصلاح المركبة، أو دفع مبلغ مالي، أو أداء قيمتها عند اعتبارها خسارة كلية.

ويختلف التعويض بحسب نوع التأمين على السيارة؛ فوثيقة الفقد والتلف تغطي أضرار مركبة المؤمن له ضمن حدودها واستثناءاتها، بينما تهدف وثيقة المسؤولية المدنية ضد الغير إلى تعويض الطرف المتضرر، ولا تغطي عادةً أضرار مركبة المتسبب في حادث مروري.

ولا يكفي وقوع حادث لاستحقاق التعويض، بل يجب أن يكون الضرر مشمولًا وأن تثبت المسؤولية. أما عقوبة المتسبب في حادث مروري، ومخالفة عدم التامين على السيارة، وعقوبة حادث بدون تأمين، فتندرج ضمن قضايا المرور وتختلف عن تقدير التعويض التأميني.

الفرق بين التعويض التأميني واسترداد قسط التأمين

وفق الوثيقة الموحدة لتأمين المركبة من الفقد والتلف، يوضح الجدول الآتي: ما الفرق بين التعويض عن الحادث واسترداد قسط التأمين؟

• التعويض التأميني يعالج ضررًا مشمولًا وقع خلال سريان الوثيقة.
• استرداد القسط ينتج عن إنهاء الوثيقة قبل انتهائها وفق الشروط المقررة.

يتطلب فهم استرداد التأمين على السيارة في حالة وقوع حادث الامارات التمييز بين المطالبة بالتعويض وبين استرجاع مبلغ التأمين على السيارة. فالتعويض يرتبط بحادث أو ضرر مغطى، بينما يعني استرداد القسط إعادة جزء من المبلغ المدفوع عند إلغاء الوثيقة، ولا يحدث تلقائيًا بسبب وقوع الحادث.

خطوات تقديم مطالبة تأمين السيارة بعد وقوع حادث

وفق تنظيم وثائق تأمين المركبات الموحدة الصادر عن مصرف الإمارات المركزي، توضح الخطوات الآتية: كيف تُقدَّم مطالبة تأمين السيارة بعد الحادث بصورة صحيحة؟

• إثبات الحادث وإبلاغ الجهات الرسمية وشركة التأمين دون تأخير غير مبرر.
• استكمال المستندات وتمكين الشركة من معاينة المركبة وتقدير الضرر.

تبدأ إجراءات استرداد التأمين على السيارة في حالة وقوع حادث الامارات بإثبات الحادث رسميًا، ثم فتح مطالبة لدى شركة التأمين وتزويدها بالمعلومات والمستندات اللازمة. وتتم الخطوات على النحو الآتي:

1. إبلاغ الشرطة أو استخدام القناة المرورية المعتمدة لتسجيل الحادث.
2. الحصول على تقرير الحادث الذي يوضح الأطراف والمسؤولية.
3. إخطار شركة التأمين بالحادث في أقرب وقت ممكن.
4. تعبئة نموذج المطالبة وتقديم المستندات المطلوبة.
5. تمكين الشركة من فحص المركبة وتقدير الأضرار قبل إصلاحها.
6. متابعة قرار الشركة بشأن الإصلاح أو التعويض النقدي أو الخسارة الكلية.
7. طلب بيان مكتوب عند قبول المطالبة يوضح طريقة احتساب التعويض.
8. طلب أسباب الرفض والمستندات المؤيدة له عند رفض شركة التأمين تعويض الحادث.

وعند وجود مستندات ناقصة، يجب على الشركة إخطار مقدم المطالبة بها كتابةً خلال ثلاثة أيام من استلام الطلب. كما يجب تسوية المطالبة بصورة عادلة خلال مدة لا تتجاوز 15 يومًا من تاريخ اكتمال المستندات، وليس من تاريخ وقوع الحادث.

أما حالات حادث بدون تأمين أو حادث سير بدون تأمين، فتختلف باختلاف المسؤولية والجهة التي يمكن الرجوع عليها، ولا توجد معلومات صريحة في المصادر حول جميع صور هذه الحالات.

خطوات إلغاء التأمين واسترداد جزء من القسط لسيارة خالية من المطالبات

وفق أحكام إنهاء وثائق تأمين المركبات الصادرة عن مصرف الإمارات المركزي، تبين الخطوات الآتية: كيف تُلغى الوثيقة ويُسترد الجزء المستحق من القسط؟

• تقديم طلب الإلغاء بالطريقة المقررة وإثبات سببه عند الحاجة.
• احتساب المبلغ القابل للاسترداد وفق مدة سريان الوثيقة وحالة المطالبات.

يختلف استرداد التأمين على السيارة في حالة وقوع حادث الامارات عن طلب رد جزء من قسط وثيقة لم يُدفع عنها تعويض مؤثر في الاسترداد. كما لا يعني الإلغاء إعادة قيمة جميع الأشهر المتبقية، بل تطبق شركة التأمين النسبة المحددة في جدول المدد القصيرة.

وتتم إجراءات الإلغاء عادةً على النحو الآتي:

1. استكمال نقل ملكية المركبة أو إلغاء ترخيصها، متى كان الإلغاء متعلقًا بوثيقة المسؤولية المدنية.
2. الحصول على شهادة نقل الملكية أو مستند إلغاء الترخيص أو الوثيقة الجديدة بسبب تغيير بيانات المركبة.
3. تقديم طلب مكتوب إلى شركة التأمين، وإرفاق المستندات المؤيدة له.
4. تقديم إشعار قبل سبعة أيام عند إنهاء وثيقة الفقد والتلف من جانب المؤمن له.
5. التحقق من عدم وجود تعويض مدفوع أو مطالبة معلقة تمنع الاسترداد وفق شروط الوثيقة.
6. تزويد الشركة ببيانات الحساب المصرفي إذا طلبتها.
7. استلام المبلغ المحتسب بحسب مدة سريان الوثيقة وجدول نسب الاسترداد.

ويشمل ذلك استرجاع التأمين بعد بيع السيارة واسترداد التأمين بعد نقل الملكية وطلب استرجاع تأمين مركبة دبي. أما استرداد ضمان المكفولين دبي واسترداد مبلغ التأمين الطبي فلا يتعلقان بتأمين المركبات.

المستندات المطلوبة للمطالبة بالتأمين

يتطلب استرداد التأمين على السيارة في حالة وقوع حادث الامارات إعداد ملف يثبت الحادث، وصفة مقدم المطالبة، وملكية المركبة، ونطاق الأضرار. ووفق تنظيم وثائق تأمين المركبات الصادر عن مصرف الإمارات المركزي، توضح القائمة الآتية: ما المستندات المطلوبة لتقديم مطالبة تأمين السيارة بعد الحادث؟

• تقرير الشرطة أو تقرير الحادث الإلكتروني المعتمد.
• نسخة من وثيقة التأمين وجدول التغطيات والاستثناءات.
• بطاقة ملكية المركبة المتضررة.
• رخصة قيادة الشخص الذي كان يقود المركبة وقت الحادث.
• الهوية الإماراتية أو مستند إثبات هوية مقدم المطالبة.
• نموذج المطالبة مستوفيًا جميع البيانات المطلوبة.
• صور واضحة للمركبة والأضرار الناتجة عن الحادث.
• التقرير الفني أو تقدير تكلفة الإصلاح عند طلبه.
• بيانات الحساب المصرفي عند الاتفاق على دفع التعويض نقدًا.
• مستندات تمويل المركبة أو رهنها إذا كانت المركبة ممولة.
• التوكيل أو مستند الصفة إذا قدم المطالبة شخص نيابة عن مالك المركبة.
• مستند شطب المركبة والتقرير الفني المعتمد في حالة الخسارة الكلية.
• أي مستندات إضافية تطلبها شركة التأمين بصورة مبررة للتحقق من المسؤولية أو تقدير الضرر.

وعند وجود نقص في الملف، يتعين على شركة التأمين إخطار مقدم المطالبة بالمستندات الناقصة. وتبدأ مدة صرف تعويض التأمين بعد اكتمال المستندات المطلوبة، على أن تتم تسوية المطالبة العادلة خلال المدة التنظيمية المقررة.

دور المحامي في مطالبة تأمين السيارة

استنادًا إلى الوثيقة الموحدة لتأمين المركبات ومعايير الشكاوى لدى سندك، توضح النقاط الآتية: متى تحتاج إلى محامٍ في مطالبة تأمين السيارة، وما دوره؟

• مراجعة وثيقة التأمين وملحقاتها لتحديد التغطية وحدودها ومبلغ التحمل والاستثناءات التي قد تستند إليها الشركة.
• فحص تقرير الحادث والمستندات الفنية لتحديد المسؤولية والجهة الملزمة بالتعويض وربط الضرر بالتغطية الواردة في الوثيقة.
• مراجعة تقدير تكلفة الإصلاح أو التعويض النقدي، والاعتراض على تقييم الضرر أو اعتبار المركبة خسارة كلية عند وجود أساس.
• إعداد مطالبة أو اعتراض مكتوب عند رفض شركة التأمين تعويض الحادث، مع تنظيم الوقائع والأدلة وطلب بيان أسباب الرفض.
• متابعة الشكوى أمام شركة التأمين، ثم تقديم شكوى ضد شركة تأمين سيارات إلى سندك بعد انقضاء 15 يومًا تقويميًا دون رد مكتوب، أو عند عدم الرضا عن الرد، بشرط ألا يكون النزاع منظورًا أمام المحكمة.
• توضيح الفرق بين النزاع التأميني والمسؤولية المدنية أو الجزائية الناشئة عن الحادث، دون ضمان قبول المطالبة أو مقدار التعويض.

الأسئلة الشائعة

يعتمد استرداد التأمين على السيارة في حالة وقوع حادث الامارات على نوع الوثيقة، والمسؤولية المثبتة، ونطاق الضرر، واكتمال مستندات المطالبة.

ويجب التمييز بين تعويض أضرار الحادث واسترداد جزء من القسط عند إلغاء الوثيقة، لأن لكل منهما شروطًا وطريقة احتساب مختلفة، وعند رفض المطالبة أو التأخر في تسويتها، يمكن طلب أسباب القرار كتابةً واتباع مسار الشكوى المقرر.

للمساعدة في الوصول إلى محامٍ مناسب لمراجعة مطالبتك التأمينية، يمكنك التواصل مع دليل محامين الإمارات.

كما ننصحك بالاطلاع على كيفية تقديم شكوى على شركة تأمين سيارات في الإمارات، ومعرفة أفضل محامي قضايا مالية بدبي.

تنويه قانوني: يقدم الدليل معلومات عامة وخدمة ربط مستقلة، ولا تشكل هذه المعلومات استشارة قانونية خاصة أو ضمانًا لقبول المطالبة أو تحديد قيمة التعويض.

الدكتور المحامي محمد الرملاوي

كتب هذا المقال وراجعه قانونيًا الدكتور المحامي محمد الرملاوي،

محام ومستشار قانوني ومحكم دولي، مقيد برقم 120365 منذ 29/01/1992، ويمتلك خبرة عملية لأكثر من 30 عاما في المحاماة و التقاضي والاستشارات القانونية وصياغة العقود والمذكرات والدعاوى وأعمال التحكيم، مع خبرة واسعة في القضايا الجنائية والمدنية والتجارية والعمالية والشرعية والإدارية.

يركز في كتاباته على تقديم محتوى قانوني واضح ودقيق، يساعد القارئ على فهم حقوقه وخياراته قبل اتخاذ أي إجراء. تشمل خبرته القضايا الجنائية والمدنية والتجارية والعمالية والشرعية والإدارية، إضافة إلى التحكيم وتسوية المنازعات. وتتميز مقالاته بأنها تجمع بين اللغة المبسطة والخبرة العملية، مع الالتزام بتقديم معلومات قانونية تثقيفية لا تغني عن الاستشارة المباشرة عند وجود ملف خاص.